W ciągu kilku ostatnich lat można było zaobserwować spadek zainteresowania lokatami bankowymi, jako formy inwestycji kapitału. W związku z wciąż obniżanymi stopami procentowymi, zapewniają one dziś znikome zyski, umożliwiające jedynie ochronę oszczędności przed rosnącą inflacją. Dlatego coraz popularniejsze staje się inwestowanie na giełdzie, poprzez ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK).
Scharakteryzować je można jako swego rodzaju kompilację polisy na życie z lokowaniem kapitału w funduszach inwestycyjnych. Mogą one opierać się wyłącznie na jednym, ściśle wybranym funduszu, lub dywersyfikować dostępne środki poprzez wybór wielu opcji. Podobnie jest z ubezpieczeniami - obejmują one typowe ich rodzaje, ale także indywidualne konta emerytalne, ubezpieczenia grupowe czy polisy posagowe.
Fundusze zarządzane są przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI), które kontroluje Komisja Nadzoru Finansowego. Dzięki temu, klienci są zabezpieczeni przed ewentualnymi szkodliwymi praktykami. Co jednak sprawia, iż fundusze ubezpieczeniowe są korzystniejsze od lokat bankowych?
Pierwszym i podstawowym aspektem jest rzecz jasna wyższa stopa zwrotu. Odpowiednia strategia inwestycyjna może nawet sprawić, iż w jeden dzień zyska się więcej, niż przez cały rok trzymania pieniędzy na lokacie. Możliwości szerokiego wyboru odpowiednich instrumentów, a także przenoszenia między nimi środków sprawiają, że przychód osiągnąć możemy na kilka sposobów, czego w żadnym stopniu nie zapewniają lokaty bankowe.
Lokaty bankowe są bowiem instrumentami bardzo sztywnymi, niema całkowicie uzależnionymi od decyzji podejmowanych przez Radę Polityki Pieniężnej odnośnie stóp procentowych. Jeżeli są systematycznie obniżane, zyski osiągane poprzez lokaty również będą niższe. Poważnie zredukować może je ponadto inflacja, czyli wzrost cen. Za zarobione w ten sposób pieniądze, po pewnym czasie można bowiem mniej kupić.
Kolejną niezwykle ważną sprawą jest fakt, iż lokując posiadany kapitał w fundusze można mieć pewność, iż zwrócony zostanie nam cały wypracowany zysk - jedyny koszt, który trzeba ponieść, to podatek od zysków tzw. "podatek Belki". W przypadku lokaty, nasz zarobek jest sztywny, ogranicza go bowiem oprocentowanie. Bank nie dzieli się z nami niczym, co przekracza określone w umowie ramy. Jest to główny powód, dlaczego poprzez UFK można osiągnąć znacznie więcej.
Polisy są korzystniejsze także dlatego, iż nie wymagają dużych nakładów finansowych. Żeby osiągnąć zyski, nie musimy inwestować wielkich pieniędzy - wystarczyć nawet 100-200 złotych miesięcznie, co na lokacie jest wręcz niemożliwe.
Odpowiednio opracowana strategia, pozwala w sposób znaczący powiększyć posiadany kapitał. Jego dywersyfikacja w kilku dostępnych opcjach , znacząco zmniejsza ryzyko strat i zwiększa jednocześnie szansę na duże zyski. Fundusze inwestycyjne są bowiem tak zróżnicowane, iż wybór dostępnych dróg jest wręcz nieograniczony. Skupiają się one na wielu branżach - zarówno na rynku krajowym, jak i zagranicznym. Spadek w jednym sektorze, może zostać należycie zrekompensowany przez inwestycje w innym. To właśnie ta elastyczność, a także brak ograniczeń w postaci stóp procentowych sprawia, iż UFK są korzystniejszym rozwiązaniem od lokat bankowych.
Zadzwoń bądź napisz, umówimy się na spotkanie jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej.
601-784-676
nowakowski.piotr@aviva.com.pl
Piotr Nowakowski
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz